房貸提前還款

房貸提前還款

買房不僅是終身大事,而且還是一件非常煩心的事,因?yàn)榻?jīng)濟(jì)等各種原因,大部分的人買房都是通過(guò)向銀行借貸,將自己的未來(lái)壓在了上面,但在還貸的過(guò)程中,許多人因?yàn)榻?jīng)濟(jì)逐漸寬裕等原因而想將房貸提前還款,以減輕人們的壓力,那么房貸提前還款劃算嗎?提前還款必須到貸款經(jīng)辦行辦理,所以只能咨詢貸款經(jīng)辦行的具體辦理流程及相關(guān)規(guī)定。那么,房貸提前還款怎么還及違約金收取多少呢?
目錄
1房貸提前還款劃算嗎


  房貸提前還款劃算嗎

  其實(shí)人們買房貸款時(shí),一般都會(huì)在協(xié)議上規(guī)定,半年或者一年內(nèi)不得提前還款,否則是要支付一定金額的違約金。為什么會(huì)這樣呢,主要是因?yàn)楝F(xiàn)在的人多采用等額本息發(fā)還貸,而在還款的第一年,其利息是最多的一年,銀行為了自身的利益,盡可能的多收取利息,就想到通過(guò)這種方法來(lái)阻止借貸人在這段時(shí)間內(nèi)還款;但是對(duì)于借貸人來(lái)說(shuō),第一個(gè)月還款時(shí),支付利息最多,以后會(huì)逐步減少,自然越早換就越劃算。

  但是這也有一個(gè)時(shí)間段,因?yàn)橐话氵€款的前一半時(shí)間還的利息大約占了70&,所以一旦過(guò)了這個(gè)時(shí)間段,就不要再去提前還了,意義不大。

  房貸提前還款方式:

  那么現(xiàn)在的銀行,一般會(huì)提供哪幾種提前還貸的方式呢,小編將其整理為下面四種:

  第一種,全部提前還款,將所有的貸款一次還清,無(wú)疑是最好的,這樣可以少交很多利息,但是對(duì)于已交的利息則不退還。

  第二種,部分提前還款,剩余每月還款額保持不變,將還款期限縮短,這樣的話可以減少很多的利息。

  第三種,部分提前還款,剩余每月還款額減少,但是保持還款期限不變,這樣可以減小月供,緩解壓力。

  第四種,部分提前還款,剩余的貸款不僅每月還款額減少,而且將還款期限縮短,這種也可以節(jié)省很多的利息

  在這里要特別提醒一下,只要覺(jué)得自己在五年內(nèi)可以提前還款的,最好可以采取等額本金法,因?yàn)榈阮~本息法在前期支付的利息太大,相對(duì)不劃算。


2提前還款怎么算

  目前,個(gè)人住房公積金貸款、建設(shè)銀行等部分商業(yè)性個(gè)人住房貸款已推出了允許借款人改變還款計(jì)劃、提前償還部分或全部貸款的業(yè)務(wù)。然而因?yàn)樘崆皟斶€貸款、特別是提前償還部分貸款,需要對(duì)原借款合同中三方約定的借款期限、貸款余額等內(nèi)容重新修正與計(jì)算,在操作上有一定的復(fù)雜性,借款人需了解和掌握下列的一些要求與規(guī)定:

  一、借款人須在按月正常償還貸款本息6個(gè)月后,方可提出首次提前償還部分貸款或全部貸款;

  二、貸款機(jī)構(gòu)為嚴(yán)格貸款管理,對(duì)提前償還部分貸款規(guī)定了最低限額,一般需1萬(wàn)元以上、以萬(wàn)為單位的整數(shù)。

  三、借款人提前還貸一般需提前15天告知貸款機(jī)構(gòu),并須持原借款合同、銀行還貸儲(chǔ)蓄卡、每月還貸本金利息表、本人身份證等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)(公積金貸款向住房資金管理部門提出申請(qǐng),銀行商業(yè)性住房貸款則向貸款銀行提出申請(qǐng)),并須經(jīng)其審核同意;

  四、借款人在當(dāng)月仍需償還原定的月貸款本息還款額,同時(shí)再將需要提前償還的貸款金額存入銀行儲(chǔ)蓄卡內(nèi)。貸款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)后,對(duì)屬于是提前償還部份住房貸款的,則將再按原借款合同中確定的計(jì)息還貸方式(一般為\"等額本息還款法\"、\"等本不等息還款法\"等),以\"先息后本,每月等額減少,縮短還款期限\"的計(jì)算原理,重新計(jì)算提前償還部份貸款后的借款余額和最終償還期限,重新打印\"每月還貸本金利息表\",重新與借款人簽訂\"借款變更合同\"。無(wú)論是提前償還部份貸款、或是提前償還全部貸款,借款人均須在貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定的時(shí)間內(nèi)到銀行辦理提前還貸劃款。

  還有值得一提的事是,提前償還全部貸款可到保險(xiǎn)公司退還提前期內(nèi)保費(fèi)。在借款人提前償還全部貸款后,貸款機(jī)構(gòu)將同時(shí)交還給借款人原一直由貸款機(jī)構(gòu)保管著的個(gè)人住房貸款房屋保險(xiǎn)單正本。而由于借款人原在辦理貸款時(shí)已一次性付清了借款期內(nèi)的所有保險(xiǎn)費(fèi),故原個(gè)人住房貸款房屋保險(xiǎn)合同此時(shí)已提前終止。按有關(guān)規(guī)定,借款人可攜帶保險(xiǎn)單正本和提前還清貸款證明,到保險(xiǎn)公司按月退還提前期的保費(fèi)。

  提前還清貸款退還保險(xiǎn)費(fèi),需根據(jù)原購(gòu)房屋是現(xiàn)房還是期房、期房的投保變費(fèi)實(shí)際期限(半年以上期房的投保期限一般是將借款期限再減去1年計(jì)算)、原一次性交付保費(fèi)的貼現(xiàn)利率與速算系數(shù)等因素,其計(jì)算公式為:提前還清貸款退還保險(xiǎn)費(fèi)=已交保險(xiǎn)費(fèi)在提前歸還時(shí)的現(xiàn)值-提前歸還前占用保險(xiǎn)費(fèi)在提前歸還時(shí)的現(xiàn)值。